De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada em fevereiro, em todo o Brasil pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), no mês em que se comemora o dia internacional da mulher, elas são maioria na proporção dos endividados. Entre o público feminino, 79,5% estavam endividadas em fevereiro, alta de +1,1 p.p. em relação ao percentual de janeiro. Entre os homens, a proporção de endividados caiu 0,1 p.p., representando 77,2% dos consumidores do gênero masculino.
Elas têm concentrado as dívidas nas modalidades de prazos mais curtos, e estão proporcionalmente mais endividadas do que os homens em três modalidades: cartão de crédito (86,5% das endividadas), carnês de lojas (19%) e crédito consignado (5,9%). Nos demais tipos de dívida (cheque especial, crédito pessoal, cheque pré-datado, financiamento de casa, carro e outros), os homens superam as mulheres como proporção do total de endividados.
O número de consumidores endividados em Belo Horizonte aumentou 0,8 p.p no mês de fevereiro de 2023, atingindo 89,3% da população belo-horizontina. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Fecomércio-MG realizada nos 10 últimos dias de janeiro.
Entre as famílias da capital, 48,7% possuem algum compromisso financeiro em atraso, representando um aumento 2,5 p.p. em relação ao mês de janeiro de 2023. As famílias com renda igual ou inferior a 10 salários mínimos é quem deve mais, segundo a pesquisa. Número atinge 50,5% dessas. Dos endividados, 45,2% ainda não conseguiram honrar seus compromissos e estão com dívidas em atraso.
Ao todo, 11,3% das famílias acreditam que não terão condições de pagar os compromissos financeiros em atraso. O número representa uma queda de 0,7 p.p. em comparação com o mês de janeiro de 2023. Entre as famílias que avaliam que não poderão quitar as dívidas, são maioria aquelas com renda igual ou inferior a dez salários mínimos (24,6%). Considerando as famílias com dívidas atrasadas, 23,2% delas entendem que não terão condições de honrar, no próximo mês, com os compromissos assumidos.
“O aumento do endividamento está atrelado aos gastos do início do ano como, por exemplo, o pagamento de impostos e de viagens. Por sua vez, a inadimplência também apresentou um aumento significativo, sendo justificada pelo maior comprometimento da renda das famílias com os gastos do início de ano. Esse resultado serve como um alerta para a necessidade de um maior planejamento financeiro”, pondera o economista da Fecomércio Stefan D’Amato.
Cartão de crédito lidera
O principal compromisso financeiro dos consumidores de Belo Horizonte é o cartão de crédito. Em fevereiro, 81,0% se comprometeram com essa modalidade. Entre aqueles com renda até 10 salários mínimos esse tipo de endividamento alcança 79%. Já entre aqueles com renda acima de 10 salários mínimos o endividamento no cartão de crédito atinge 93,3%.
A Fecomércio MG avalia que os consumidores seguem com a tendência de pagar as contas com cartão de crédito sendo que muitos o utilizam para as compras do mês. A prática, conforme a entidade, sinaliza um risco para a inadimplência caso não haja planejamento no controle do orçamento uma vez que a modalidade cartão de crédito possui um dos maiores juros praticados no mercado (em média, 389,97% ao ano, no crédito rotativo).
Conforme a pesquisa, grande parte das famílias endividadas comprometeu a sua renda por um período de tempo superior a três meses, sendo que 60,9% possuem compromissos por tempo igual ou superior a 90 dias. O tempo médio de comprometimento de renda é de 5,9 meses.
A PEIC é uma Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor que orienta os empresários do comércio de bens, serviços e turismo que utilizam o crédito como ferramenta estratégica. Para elaborar a pesquisa, foram entrevistados consumidores em potencial residentes na capital mineira. A margem de erro, é de 3,5%, e o nível de confiança é de 95%.
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